Ещё несколько лет назад почти все расчёты с Китаем шли в долларах. Сейчас многие китайские поставщики сами просят платить в юанях, а платежи в долларах всё чаще задерживаются или возвращаются. Для бизнеса из Узбекистана это значит, что нужно разобраться, как банк конвертирует сумы в юани, через кого идёт платёж и когда стоит обращаться к платёжному агенту.
Почему поставщики просят юани
Причин несколько, и все они практические:
- проверки долларовых платежей. Платёж в долларах идёт через американские банки-корреспонденты, и его могут задержать для проверки. Китайский банк получателя тоже проверяет такие платежи строже;
- валютный контроль в Китае. Фабрике проще получить юани, которые не нужно продавать для выплаты зарплат и покупки сырья;
- курс. Цена в юанях фиксирует выручку фабрики, ей не нужно закладывать риск колебания доллара;
- мелкие продавцы. Продавцы с 1688 и небольшие фабрики работают только в юанях внутри Китая.
Для покупателя платёж в юанях часто проходит быстрее. Но если у вас доход в сумах, вы берёте на себя риск курса юаня к суму. Об этом подробно в статье курс юаня к суму.
CNY и CNH: в чём разница
У юаня есть два рынка, и это иногда путает.
| Обозначение | Что это | Где используется |
|---|---|---|
| CNY | Юань материкового Китая | Счета компаний в материковом Китае |
| CNH | Офшорный юань | Счета в Гонконге и международных банках |
Для покупателя это обычно одна валюта с кодом CNY в платёжном поручении. Но курс конвертации в вашем банке может зависеть от того, через какой рынок он покупает юани. Курсы CNY и CNH немного различаются. Для крупных сумм разница бывает заметной.
Как идёт платёж в юанях из Узбекистана
Цепочка зависит от банка. Возможны варианты:
- Сумы — юани напрямую. Банк продаёт вам юани за сумы и отправляет их поставщику через своего корреспондента. Самый простой вариант, если банк его поддерживает.
- Сумы — доллары — юани. Вы покупаете доллары, банк конвертирует их в юани при переводе. Здесь две конвертации и два спреда.
- Платёж в долларах с конвертацией у получателя. Вы отправляете доллары, а китайский банк зачисляет поставщику юани. Курс конвертации устанавливает китайский банк.
Для каждого варианта считайте итоговый курс: сколько сумов вы потратили на один юань, который получил поставщик. Это самая честная метрика для сравнения.
Условный пример. Нужно заплатить поставщику 50 000 юаней. Банк А продаёт юани за сумы напрямую и берёт фиксированную комиссию за перевод. Банк Б продаёт доллары, а конвертация в юани происходит у китайского банка по его курсу, плюс комиссии двух банков. Разделите общую сумму списанных сумов, включая все комиссии, на 50 000. Получится реальная цена юаня в каждом банке. Разница в пару процентов на такой сумме превращается в ощутимые деньги, а при регулярных платежах набегает за год в стоимость ещё одной партии.
Вопросы банку перед первым платежом
Прежде чем выбрать банк для расчётов с Китаем, задайте вопросы:
- Отправляете ли вы платежи в юанях на счета в материковом Китае?
- Через какой банк-корреспондент идёт платёж?
- Как вы покупаете юани: напрямую за сумы или через доллар?
- Какой курс и какая комиссия при переводе в юанях?
- Сколько в среднем идёт перевод и как часто бывают возвраты?
- Какие документы нужны для перевода и в какой срок вы их проверяете?
- Можно ли отслеживать платёж и получить подтверждение зачисления?
Ответы разных банков могут сильно отличаться. Если вы регулярно платите в Китай, имеет смысл держать счёт в банке, который хорошо работает с юанями, даже если основной счёт у вас в другом.
Когда нужен платёжный агент
Банковский перевод подходит не всегда. Агент выручает, когда:
- поставщик принимает оплату только на счёт внутри Китая или через Alipay;
- нужно оплатить много мелких продавцов на 1688;
- банковский перевод несколько раз возвращался;
- нужна быстрая оплата, чтобы зафиксировать цену или место в производстве.
Агент принимает от вас деньги в Узбекистане и платит поставщику в Китае. Для официального импорта важно, чтобы это было оформлено договором и у вас остались документы об оплате. Таможня может запросить подтверждение того, что поставщик получил именно ту сумму, которая указана в инвойсе. Поэтому просите у агента не только чек о переводе, но и отчёт с указанием получателя, суммы в юанях и даты.
Как проверить платёжного агента
- Есть ли договор между агентом и вашей компанией с описанием услуги и комиссии?
- Какие документы вы получите: подтверждение оплаты поставщику, отчёт агента, акт?
- Как фиксируется курс: на момент вашей оплаты или на момент перевода в Китае?
- Сколько времени проходит между вашей оплатой и зачислением поставщику?
- Что будет, если поставщик не получил деньги? Кто и как возвращает средства?
- Есть ли отзывы от компаний, с которыми вы можете связаться напрямую?
Не работайте с агентами, которые предлагают перевести деньги «на карту», без договора и документов, или обещают курс заметно лучше рыночного. Это признаки серых схем, и риск потерять деньги в них выше.
Если вам нужна оплата в юанях с документами для таможни и бухгалтерии, «Везём из Китая» может организовать выкуп и оплату товара у вашего поставщика.
Частые вопросы
Можно ли открыть счёт в юанях в узбекском банке?
Некоторые банки Узбекистана открывают валютные счета в юанях для компаний. Условия различаются, поэтому уточняйте в своём банке, доступна ли такая услуга и для ИП, и для ООО.
Что выгоднее: платить в долларах или в юанях?
Сравнивайте итоговый курс: сколько сумов стоит один юань, который получит поставщик, с учётом всех комиссий. Часто платёж в юанях выгоднее и быстрее, но это зависит от банка.
Почему поставщик дал разные цены в долларах и в юанях?
Поставщик закладывает свой курс и риск колебаний. Пересчитайте обе цены в сумы по курсу вашего банка и выберите выгодную.
Нужно ли указывать юани в контракте?
Да, валюта цены и валюта платежа должны быть указаны в контракте. Если вы перешли с долларов на юани, оформите дополнительное соглашение.